在新发展理念和新发展格局引领下，国家十四五规划明确“中等收入群体显著扩大”的远景目标，社会财富将更多流向居民领域。以大数据、云计算、人工智能、区块链以及移动互联为引领的，新的工业革命与科技革命兴起，导致金融学科的边界、研究范式不断被打破，在客户画像分析、规划、配置、交易执行、组合管理等方面，金融科技正深刻改变着现有业务逻辑。
黄丽娜，建设银行深圳南山支行私人银行客户经理，从事金融行业零售条线4年，虽然行龄不长，却经历了银行业数字化转型变化最大的几年。从数据分析到数据变现，书写着零售业务数字化转型飞速的篇章，也是作为一名基层金融从业者感受最深的变化。
过去，我们总是会陷入一个所谓“以客户为中心”的误区，认为客户流失概率很高，获取名单后就不流失了吗？以客户流失的场景为例，客户流失经营流程如果总结为数据获取与识别、触发机制、感知识别、调整判断规则、经营策略旅程触发的五个环节之和，告别过去的“单枪匹马”，数据的获取、识别与触发依靠大量的整合工作，感知识别可以是实时AI建模模式、实时评分模式或者业务规则模式；结合客户的其他维度来调整判断规则，如客户的价值来驱动后续不同的客户经营策略旅程等。同时，还可以将人、方法、工具三者结合，行内需要有数据分析、业务专家等，将分析方法业务化，因业务场景而生，为业务场景服务。综上，如果客户的资产在一家机构不断流失，其背后可能有各种因素导致，例如近期购置房产、他行产品收益高、购买股票、客户体验度不好等等，在感知识别的过程中可以精准分析其流向，适时调整判断规则，为清单使用人员提供更多依据和标签，大大提升营销成功率，降低人力成本。
当然，这也一定程度上导致了商业模式上的创新。如，目前逐渐开始普及使用的企业微信，作为私人银行客户经理，可以第一时间收到行内外讯息、通过工作台可以实现客户经营的有效管理、通过云工作室发布热点资讯、活动以及产品、实时与客户进行互动聊天等等，这些都大大提高了员工的工作效率，打破了以往任何事情都要通过PC端查询，依赖物理网点购买产品的传统，大大提升客户的满意度。大众客户直营也同样成为数字化经营的先行者，一名企业微信经理名下可维护上万名客户，相当于过去五名客户经理的人力成本，有力推动基层网点建立数字化经营思维，加快了数字化工具的应用。
“学习CFT这门培训课程，让我丰富知识的同时，更多的是通过学习结交到不同领域、不同岗位的优秀人才，大家通过交流互动时常碰撞出创新的火花，转变了过去自己思考业务发展的思路。”还记得，姚征主任曾在课上说过“大风可以吹起一张白纸，却无法吹走一只蝴蝶，因为生命的力量在于不顺从。”未来银行业数字转型人才是关键，唯有既懂得金融又懂得科技的专业人才，才能为金融科技发展提供创新智力支持，谨此共勉！
